提前还房贷，是聪明还是愚蠢？

引言

现在很多年轻人都已经通过自己的努力买了房子，虽然说不是全款，但是也是通过自己双手劳动得来的。使用贷款买房子，现在已经变得非常流行，因为这种方式不仅不需要大部分的现金，并且基本上只要征信上没有什么问题，都能从银行内贷款成功，所以现在很多有钱人在买房的时候，也会选择贷款买房。

贷款买房确实方便了许多，但它有一个最大的弊端，我们在未来20年或者30年内，每个人都需要按时归还房贷，如果房贷中断超过规定的时间，银行会通过法律的手段将房子收回，直到我们将贷款系数还上为止。这种情况有一定风险，因为未来的工作情况是无法判定的，如果出现意外情况的话，很有可能就无法归还银行贷款。

现在有很多人会选择提前将贷款归还，那么对于消费者而言，房贷到底该不该“提前还”呢？有内部员工给出了“建议”，对此你怎么看？有人认为可以将银行的贷款按部就班归还，手中闲置的资金还可以留出来继续进行一些额外的投资。也就是说，这部分人认为资金既然能在自己的手里动起来获取利益，为什么不去合理利用这一部分资金呢？

资金只有在自己的手里才能创造出更大的价值，一旦全部归还房子贷款，虽然说房子在法律意义上已经属于个人，但是失去了使用资金的机会成本。因为我们国民对于理财的思想观念还是比较保守，因此，这一部分群体还是比较少的。

另一部分则持有反对意见，他们认为只要法律意义上不承认房子属于个人，即便是现在已经住进去了，也不会住的舒适。所以他们支持提前归还贷款的这一部分，他们在生活上通常比较拮据，对投资风险承受能力比较弱，在投资方面，会更倾向于收益较低但稳定性比较高的储蓄型理财产品。

即便是没有提前归还贷款，他们进行的投资也不会产生非常大的收益，因为高收益往往面临着更高的风险，在心理上，无法承受。除此之外，如果房子贷款突然清空，他们的生活也会变得更加轻松，不仅仅是固定支出方面，更多的是在心理上的负担减轻。

在有房贷的时候，每个月的生活都精打细算，生怕无法按时归还房贷，也不敢从所在的公司离职，害怕找不到更高工资的工作，如果没有房贷，这些烦恼全部消失。对于这一部分群体而言，提前还贷更意味着提前迎接幸福的家庭生活。

我们已经进入到2022年将近半个月的时间了，在新的一年里，存款利率不但没有上升，反而是出现了下降的情况，如果将资金贸贸然地存放在银行账户内做储蓄型理财，其实并不是很好的选择。如果在存款利率比较高的时间，将资金进行理财还是比较明智的决定，但是现在绝对不是最佳时机。

存款利率较低，也就意味着在金融市场上所通行的货币数量比较多，货币市场上供给量增大，资金短缺者在求取资金的时候，所需要花费的成本比较低，简言之就是贷款的利率比较低。房贷也属于银行贷款项目中的一类，房贷的利率也不高，甚至房贷是所有贷款中利率最低的一款，现在将手上的闲置资金全部投入房贷余额中，如果在其他地方需要资金的话，再以更高的利率进行贷款，其实并不划算。

两次贷款中间的利率差额全部都被银行收入囊中，所以最好还是将闲置资金放在自己手上。如果个人对于金融市场有一定的了解，并且有投资股票和基金的经验，最好的方法就是让资金周转起来，资金只有在运动的时候才能产生富余的热量。这也是为什么很多人会将资金拿去投资的答案。

银行工作人员也认为没有必要一次性把房贷还清，资金在自己手中所损失的机会成本会更小一些，最主要的就是为了防范后续有急需资金情况出现，可以立马从账户中拿出。如果偿还贷款之后，想要将房屋变现，所需要的步骤是非常复杂的，很多人并不倾向于用闲置资金提前还款。

结语

对于每一个消费者而言，是否将资金用于清还房贷，主要还看个人意愿，如果个人认为清还房贷能为自己带来的幸福感提升值更大，那么提前还贷就是有价值的。但是如果有能力，有经验能进行投资活动，提前偿还贷款还是比较不划算的。

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