宠物险的生意经该咋“唱”？

资本市场热捧宠主不认同

　　宠物险的生意经该咋“唱”？

　　猫狗在宠物界的地位绝对是“顶流”，主人们反倒叫它们“主子”，甚至自封“铲屎官”。“主子”一旦病了，“铲屎官”们送医喂药、输液打针、手术救治，当作亲人一样对待。而老谋深算的保险行业、嗅觉敏锐的互联网企业，也感知到“主子”身上的“钱途”，深入宠物保险这片蓝海。

　　资本找到新“宠儿”

　　2020年9月，“平安爱宠医保计划”在上海和成都两地试点上线运营。对于为何选择一东一西两个城市试点？平安宠物险相关负责人称，上海和成都两地养宠氛围浓厚，上海是养宠第二城，成都是养宠第三城。从宠物医疗的渗透率来看，上海和成都均在50%左右，这说明两个城市的宠主对宠物健康的关注和投入都比较高。

　　蚂蚁集团旗下蚂蚁保平台通过科技手段，对服务进行资源整合，早在2019年12月，便联合大地保险、众安保险上线宠物险。负责人龙光告诉记者，当年，宠物市场出现了20%的增速，养宠人士群体规模突破6000万。在宠物行业细分市场中，线下医疗占比达20%—25%，堪比人类健康市场概念。于是团队首先进行科技攻关，从建立AI宠物身份确认方式入手，解决宠物保险理赔痛点，进入市场。

　　而据财经号《壹览商业》不完全统计，尽管受疫情影响，2020年49起融资发生在国内宠物行业，披露资金总额超过75亿元。其中，宠物保险有一家企业获得融资，融资金额为2100万元。

　　宠主观望气氛浓

　　今年1月，Pethadoop.com派读宠物行业数据平台联合某网站共同发布《2020年中国宠物行业白皮书》(消费报告)，显示2020年中国城镇犬猫数量超过1亿只，二线城市养宠行为快速升温(注：在《白皮书》中，新一线城市合并入二线城市)，年轻人依旧是目前和未来消费市场的主力人群。与2019年不同的是，“宠物看病贵”上升成最大的养宠痛点。

　　尽管如此，记者在成都街头的随机采访却令人大跌眼镜。在受访的6位80后、90后宠主中，1位90后宠主并不知晓宠物险，其余5位则不愿花钱购买。

　　究其原因，其中4位均认为自身对宠物的养育不算精细，虽然不乏布偶、喜乐蒂等品种猫犬。另一位接受了赠送的宠物险，却因为报保险太麻烦，而自己承担了爱犬年老多病带来的上万元医疗费。

　　上述现象也得到了《白皮书》调查的证实。2020年，对宠物保险消费持观望态度的宠主大幅增加。相对于2019年，认为没有必要购买宠物保险的人群比例略微下降，持“不确定”态度的人群比例上升13.3%，达到49.3%。35.6%的宠主认为“有必要购买”宠物保险。可见，宠主保险意识仍然处于培育阶段。

　　记者查阅到，我国首例宠物保险是2004年华泰保险股份有限公司在“小康之家”家庭综合保险中，以附加险的形式推出，将宠物责任纳入了保险范围，并不针对宠物医疗。“并没有太多保费，占比基本微乎其微”，一位工作人员透露。

　　记者近日随机走访了多家宠物诊所，对宠物保险均持不推荐，甚至有抵触情绪。位于王家巷的一家宠物诊所，已经营9年，工作人员称仅有很少几个宠物主人报了宠物险。她称，诊所没跟保险公司合作，但也可能是定点医院，具体需要去保险公司查询，可以提供诊断证明和诊疗发票等材料。但她认为宠物保险不划算，600元以上的费用才能报，报下来只有两三百元，意义不大。

　　财富

　　□《2020年中国宠物行业白皮书》(消费报告)显示

　　2020年中国城镇宠物(犬猫)消费市场规模达2065亿

　　养宠(犬猫)主人达6294万人

　　人均单只宠物年消费金额达5172元

　　困境

　　□《2020年中国宠物行业白皮书》(消费报告)显示

　　宠物保险在养宠人群中的消费渗透率仅为9.2%

　　与2019年相比，55.3%的宠主认为目前宠物保险公司不能满足其需求，占比增长19.4%；33.1%的宠主遭遇了高发疾病/常见疾病不保的难题

　　“不知道如何挑选保险产品”，“保单限制过于严格”也是宠主在保险消费上遇到的难题

　　未来是否有“钱途”

　　对于宠物保险，四川省宠物协会秘书长张勇兵有三方面观点：首先是产品定位方面，他认为各保险方还应细加打磨，充分了解养宠人群的需求，调整范畴和算法，为宠物量身打造，拿出有诚意的保险产品。另外，价格应更合理，与保险范围成正比。最后就是营销渠道上，应该与医院共同探索合作共赢的模式。

　　谈及未来发展，蚂蚁保宠物险负责人龙光也提到了打疫苗、驱虫、寄养等增值服务。但作为互联网企业，他们在宠物界的“搏击”心态更开放，希望形成“宠物生态圈”，让宠物行业更健康。他告诉记者，上线一年多时间，前半年都在提高技术能力，积累了200万余份宠物素材，首次将宠物鼻纹识别技术落地，引入商业应用，申请了几十个专利。

　　龙光兴奋地表示，技术向政府部门开放后，用在城市管理的电子犬证中，能对宠物进行更高效的数字化管理，进行流浪狗识别、宠物交易等。犬证办理中运用宠物鼻纹识别技术已在杭州西湖区试点；此外，还可以数据共享，建立宠物健康档案，降低诊疗成本，避免过度诊疗。他看好宠物险在2021年得到一个指数级增长，“这是一个几十亿、上百亿的市场”。