金融业一直属于科技驱动较快的行业,随着网络技术不断进步,产业互联网、金融互联网催生出了产业金融,打开了金融业发展的新时代。在新阶段,金融的功能和作用再一次被拓展,应用场景更多元,这也留给了联通大数据有限公司这样的企业更多的想象空间。
金融产业普惠化、场景化
公开信息显示,2017年联通大数据有限公司(以下简称“联通大数据”)成立,其前身是2014年联通成立的大数据中心。联通大数据金融与风控产品中心总经理靳淑娴介绍,2010年联通就开始数字化转型,并逐渐开始在业务层面探索智能化客服服务,所以联通的大数据动作最早要追溯到9年前。
2018年底,联通大数据开始业务聚焦,分别成立金融、政务、公安和旅游大数据行业中心,靳淑娴说,“希望我们的大数据能力能够更好的在这几个行业中赋能”。
在金融行业存在着这样的认知,互联网与金融两种元素,如果只是简单相加,有可能将金融行业的固有矛盾和痛点放大。在这样的情况下,科技给传统金融业带来的改变将是变革性的。用靳淑娴的话来说,当下的金融业已经渗透到越来越多具体的生活场景中,比如旅游、电商消费、汽车、娱乐、供应链等,“金融业越来越贴近生活,被切割到具体的场景中”,靳淑娴表示,原本就是一个科技赋能很强的行业,金融业在越来越多场景中被触发,进一步证明科技对金融业来说是刚需。
据靳淑娴介绍,金融一直是联通集团层面聚焦的几大重点行业之一。就金融科技来说,金融涉及大数据、人工智能、区块链等多项技术。作为一家为金融机构提供技术服务的供应商,联通大数据需要把多种技术能力综合起来为企业服务。靳淑娴认为,足够多的合作伙伴为联通综合各项技术能力提供了基础保障。
基于场景的解决方案能力
据了解,联通大数据构建了一套1+2+3+4+N产品及服务体系:1即1个平台,UBD数智平台;2即数据基础和算法基础;3即基础产品、平台产品、融合应用三类产品服务;4即聚焦四大行业,包括金融保险、文旅交航、政务和公共安全;N即将数据、产品和能力在多个场景下落地,充分释放数据价值。
当前,金融科技为金融行业带来积极影响的同时,金融监管难、风险控制难的问题仍然存在并且愈发严重。靳淑娴介绍,“联通大数据凭借自身的数据能力和服务能力,在金融监管、银行风控、反交易欺诈、产品设计,以及在保险行业的风险控制和失联客户复联等场景都有成功的应用案例”。
“以金融风控为例,联通大数据依靠用户画像和企业深度画像,为金融行业提供覆盖事前、事中、事后的个人信用评估、企业信息核验、防范交易欺诈、号码风险预警、失联修复等服务。”靳淑娴表示,目前,联通大数据正在融合AI能力,为金融合作伙伴提供优质综合性解决方案,力求服务贴合实际应用场景,从贷前、贷中、贷后的风险控制,到运营层面的咨询,都能提供切实可行的解决方案能力。
相比其他金融大数据公司,联通大数据的渠道能力覆盖面更广、更全面,“这是品牌本身具备的优势”,靳淑娴表示,联通大数据作为联通集团的能力单元,核心的工作是把产品做好,市场渠道部分由联通借助已有资源来做,“可以帮助联通大数据快速地给金融行业提供服务”。
基于数智中台的数字化能力
据靳淑娴介绍,联通大数据公司目前所有的产品方案都来自联通大数据构建的UBD数智中台。金融行业的大数据产品也是建立在UBD数智中台的能力之上,融合了金融的属性,形成了金融的中台。
联通大数据有限公司副总经理周华曾介绍,UBD数智中台以数据源和算法能力为双核心,一方面依托去标志化的中国联通全量数据并横向打通政府、金融、旅游等多行业的合法数据源,另一方面依托强大的技术算法能力,在保障安全合规前提下为客户提供数据共享、算法共建、应用开发、生态开放等服务。
靳淑娴介绍,数智中台包括四个方面,首先是数据治理中心,第二个是数据智能模型中心,第三个是数据智能中心,第四个是数据应用中心。四大中心提供的能力相辅相成,“自下而上的话可以看出,就是通过这四大中心,我们可以快速帮助合作伙伴搭建从数据采集、整合、治理,到上层决策的模型。”
换句话说,数智中台其实是联通大数据的核心产品库,基于数智中台,针对金融行业企业不同的痛点,摘取其中的具体产品为其服务。
靳淑娴表示,针对金融业的主要痛点,联通大数据都做了标准化产品,比如风险控制产品、反欺诈防骗保产品等。然后基于不同的场景,以及金融机构的需要,和金融机构一起,结合双方的数据和场景,个性化的定制服务模块。“具体情况我们会基于客户的需求来定。比如一些大的金融机构,科技能力很强,这时候他可能需要的是我们一些标准化的,贷前、贷中、贷后的数据服务,在确保获得最终用户明确授权的前提下,帮助客户进行信息的验证,或进行信用评级,或者贷款定价等方面的辅助,我们的服务只是作为它的补充。但是像一些农商行、城商行,科技能力比较弱,那么我们就可能要为他搭建一套个性化的风控平台,集合多种能力”。
在联通大数据公司看来,数智中心是联通大数据对外输出数字化能力的核心架构,这个架构基本上涵盖了目前联通大数据公司具备的数字化解决能力。
探索数据溯源保证数据安全
作为一家大数据公司,数据安全是逃不开的课题。直至今日,行业依然没有形成完善的大数据安全保护细则,数据沉淀等问题依然存在。
就联通大数据而言,数据服务更多的是整合数据,提供服务,而不是说拥有某个数据,“如果某个供应商说拿到或者拥有某项数据,通常是不可能的”,靳淑娴表示,准确的说应该是在合规状态下的合作服务。
目前,包括金融大数据行业在内的整个大数据应用行业,都存在未经数据主体许可,或者超出许可范围,应用数据提供服务。针对这个问题,靳淑娴介绍,一方面联通大数据会通过联合建模输出分值,防止数据沉淀。另外,联通大数据研发了一款安全溯源产品。通过区块链技术溯源,真正找到数据出处。
数据安全保障,一方面需要政策规范,同时也可以借助技术手段。据悉,联通大数据的安全溯源产品基本雏形已经出来,未来将作为监测数据来源的重要技术手段为行业服务。
联通大数据：场景是金融大数据价值主秀场曹
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