包商银行被接管后，中小银行的治理结构问题再次成为市场关注的焦点。
如果说“治理结构”四个字还过于抽象的话，一句“到底是谁控制了银行”可能更为直接。
包商银行前十大股东，来源：2016年年报
包商银行的股权结构也较为复杂。企查查显示，至少有国有股、个人股、法人股、集体股四类。
包商银行股东信息，来源：企查查
5月24日，监管方面称，银保监会自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。
消息一出，引来市场一片哗然，有银行从业者表示，这是国内首家，因信用风险被银保监会接管的银行。
至于被接管的原因，有接近包商银行的内部人士向消金界表示，“坏账太多了，收不回来了”。
在某农商行信贷部负责人李建看来，包商银行就近似一个“没有人管的私人的银行”。
“农商银行、信用社有省联社管，有的城商行有国资委持股，由财政局管。像包商银行这样的，说白了，就是没人管的私人的银行。出了问题，只能银监会出手了。”
用李建的话来说，“谁控制了银行的人、财、贷，谁就控制了银行的一切。”
众所周知，包商银行曾是“明天系”的核心金融牌照。但从公开资料看，无论是股东还是前十大股东，包商银行的股权都及其复杂、分散，看不出实际的控制人。
“现在，银行，尤其是中小银行，很容易就成了贷款领导说的算。”
在这样的信贷文化下，包商银行如此的股东结构，就不难理解，为何包商银行“违规放贷”的事件频频发生，直至被银监会接管。
包商银行违规放贷事件，来源：中泰证券研究所
更为值得警惕的是，类似包商银行这样股权结构的银行，在全国范围内，并非包商银行一家。
顺着李建的指引，消金界查看了某城商行的股权结构，几乎与包商银行如出一辙。
可以说，目前问题大到被接管的是包商银行，但存在相似问题的却不止包商银行一家。
这也是为何，央行在就包商银行被接管答记者问的时候，提及“中小银行是否稳健”的问题。
央行表示，“在推动供给侧结构性改革过程中，人民银行、银保监会不断加大对中小银行的政策支持，推动中小银行进一步完善公司治理，中小银行的发展将更加健康。”
从包商银行问题的严重程度来看，接下来，中小银行“治理结构”问题以及由此引发的风险，将是监管关注的重点领域。
对于中小银行，尤其是城商行的治理结构问题，你怎么看？
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