P2P网络平台俗称“人人贷”，即个人对个人的借贷，有资金、有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
按照规范的做法，网络平台系两个端口，一个是借款端，一个是理财端，平台通过收取中介费用获利。近几年，互联网金融变得炙手可热，这种金融模式也受到越来越多人群的关注。看到有利可图，有人打起了歪主意，借P2P平台装扮“高大上”，使其成为集资平台，事实上从事起了金融业务。一旦资金链断裂，投资人就会蒙受经济损失。
近期，绍兴市上虞区公安局成功侦破了绍兴市首起此类案件。上虞警方向“新闻深呼吸”记者独家披露了这起案件的始末。
百位投资人近3000万元打了水漂
上虞“力合”进入警方的视野是在去年10月21日前后。
遍布全国的投资人发现，一些到期的投资款在约定的归还期到了后，却不能从投资平台转入自己的账户。随后，有受害人通过上虞区政府门户网站等渠道，向有关部门举报上虞力合电子商务有限公司通过P2P融资模式进行诈骗。
当天，上虞警方介入调查。
随着侦查深入，层层抽茧剥丝，这起颇为隐秘的新型犯罪案件逐渐浮出水面。
“案发时受害人逾2000余人次，涉及29个省市，涉案金额共计4301万元。”警方根据当时网站数据统计，这笔钱仅仅是“力合”拖欠投资人的本金。经过多方努力，“力合”对两万元以下的小额投资人的钱款陆续退还。警方告诉记者，截至现在，尚有数百位投资人、近3000万元资金未能归还。
企业资金周转困难，他想到上网办P2P平台融资
犯罪嫌疑人徐某，本人就是一个企业主，原本在上虞经营着凯瑞环保股份有限企业，公司以安装水净化器为主，企业的运行情况一直比较正常。
2013年6月前后，银行贷款收紧，在企业转贷过程中，徐某开始从社会上支付高利息融资周转。恰好在那段时间，徐某在外地有个投资项目需要不少的资金。徐某也曾经试着通过包括股权融资等渠道募集资金，但资金缺口还是较大，融资效果不尽如人意。
为筹钱，急得如热锅上的蚂蚁的徐某结识了来自温州瑞安的余某等人，对方声称有办法在短时间上能给徐某融到高额度的钱款。
余某出的主意很简单，建立一个网上P2P平台，许以高额回报，面向全国各地的投资人融资。你有钱，他要钱，我搭个台来撮合—这就是对P2P网贷平台最大白话的描述，但如果借款人、投资人都是一家，那风险就不言而喻了。
听到这个歪点子，徐某并没有警觉其中的法律风险，反而觉得对方是“雪中送炭”，双方一拍即合。
最高年息近20%，网贷平台很快“风生水起”
昨天，办案民警告诉记者，余某等人就是金融方面的“掮客”，他们一方面和徐某达成合作意向，另一方面找到杭州融都公司，约定由融都公司负责为企业建立P2P平台，提供技术等方面的支持，并因此能获得开发费、维护费等回报。
基于筹款的徐某则让其妻子和一名亲戚，以合伙的名义设立上虞力合电子商务有限公司，办公楼就设在上虞城北的财富广场内。
去年7月底，这个网贷平台正式启用，负责为这个平台进行网上“吆喝”的，就是余某等人。
“这个平台吸引的是个人的闲散的资金，投资人可以向力合申请购买他们推出的"金融产品"，在本金之外获得高额利息的回报。”办案民警告诉记者。
“力合”先是吸引投资人注册，注册后通过网上银行在线充值或汇款方式进行账户充值，这些充值资金全部打入“力合”账户内。“力合”频繁在网站上发布贷款协议，以此吸引投资人对贷款协议进行投资。
会选择P2P投资的人自然是有些文化的，平日的生活中喜欢网络，且多以参加工作不久的年轻人为主。这些人大部分手头并没有多少资金，但又想能多赚些钱。受害人李明(化名)告诉说，他也知道P2P有风险，最初他只是少量地投钱，隔了一段时间后要求提现，现金马上就转回来了。“投资"力合"的年化收益率一般在12%到19%，在民间融资中不算特别离谱，这也让不少投资者觉得这个网贷平台比较靠谱。”办案人员说。
有“月标”有“天标”甚至“秒标”，“力合”走上不归路
从投资人手中筹集到钱以后，只有一部分通过网贷平台贷了出去，另有一部分被中间人拿了服务费，还有些投资被徐某挪用到自己的企业中去了；而投资人那边，定期的回报和还款又不能少，只能通过借新债还旧债解决。
为了吸引更多的投资，余某等人不断推出奖励等活动博眼球，提升知名度。
“在推广网贷平台的过程中，余某等人吸引的投资不断增加，从而获取了大额的融资服务费。”办案人员说，为了能赚取更多的钱，“力合”不断为各种奖励活动加码，等于向投资者营造了一个“高大上”的假象，因此源源不断有资金进场。
办案民警告诉记者，短短几个月内，“力合”就吸引了这么多投资人，与余某等人诱惑极强的、不断推出的各种奖励等密不可分。
"力合"的融资项目不仅有"月标"，就是以每个月为期限的，也有"天标"，以每天为期限，甚至还有"秒标"。”所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称“秒客”。
而为了能融到更多的资金，能弥补自己所办企业的资金短缺现状，徐某对“力合”这种集资行为掌控不了，而面对源源不断进出的资金，更是停不下脚步来。仅仅两个多月后，“多米诺骨牌”最终倒掉。
办案民警告诉记者，案发后，徐某对投资额两万元以下的受害人先期进行退赔，但尽管这样，还有数百名投资人的近3000万元资金未能归还。“这些受害人中，最高的达到数十万元。”
员工上班不到一个月就被“踢”，为的就是不露马脚
而据知情人告诉说，“力合”的员工最长的工作期不到一个月。“前前后后共有七八名员工，但上班不到一个月，都会以各种理由被辞退。”因为后期的平台系非法融资，员工一旦时间做长了，假平台就会露出马脚，而不停更换员工也使平台更具隐秘性。
目前，犯罪嫌疑人徐某已被批准逮捕，余某等3名“中间人”被警方刑事拘留。
-新闻延伸
P2P网贷平台
存在怎样的风险？
从公安机关侦办的案件情况看，部分P2P网贷平台被利用为非法集资工具，存在风险隐患。
(1)信息不对称。普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解，从而容易上当受骗。
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