一个信用卡逾期的债务人网友来私信咨询，他欠了信用卡30万，逾期了，无力偿还，不知道怎么办？看到很多文章说是信用卡逾期会被判刑事坐牢，很害怕，不知道是不是真的？也看到有好多人能够代为协商分期60期去偿还，需要事先支付服务佣金10%，不知道这样的业务的真假？
看到这样的问题，我估计债务人基本是中了做个人债务重组的那些人的蛊惑了，这些所谓的个人债务重组其实就是他们说的信用卡停息挂账的、协商分期还款之类的业务名称，他们已经探索出了一张套营销策略。
首先他们制造一些恐慌点，让逾期债务人内心的害怕达到极点，然后提出一些所谓的个人债务重组方案，诱导逾期债务人去找他们。
其次，他们罗列出一些所谓的成功案例，告诉你他们包打天下，为你解除烦恼。
最近几个月来，暴力催收和协商分期还款业务都在被警方打击范围，有的地方直接被警方一窝端，直接关进去了。
协商分期还款业务在一些知名自媒体平台都无法获得长久经营，只要发布信息，就被封号，为什么被封号，就是因为该业务是违规违法操作。平台不容他们存在。
我来说几点：
第一、信用卡违法的事情。国家对个人信用卡用户的管理确实特别严苛，有专门的法律来制裁，一个罪名叫信用卡诈骗罪，一个叫恶意透支罪。同是企业借款，却没有这样的民事转刑事的机制，个人信用卡却有，这是中国奇葩的地方。
但是，个人信用卡用户给银行创造的利润占据了银行总的利润的5/6还多，所以银行非常重视个人信用卡用户。
银行对于这样的大金主，当然不想怎么得罪。
而且银行非常喜欢逾期的个人信用卡用户，因为只有逾期了，银行才能收到利息、滞纳金和罚金，真正的利润来自这里，如果都是在正常的还款期里使用，那可是免费的，银行赚不到钱。所以银行非常希望你逾期。
至于信用卡诈骗罪和恶意透支罪，也是有严格的法律界定的。不是你逾期了，就统统拉去关进大牢，这里有个立法和执法的严肃性，对公民权利的充分的尊重，如果都随便就把人抓进去，那都成什么世道了。
截止到2019年中国有逾期信用卡债务额度为800亿元，如果这些逾期的人去被抓去坐牢，那中国得要造多少座监狱啊。
当然，你确实是通过伪造虚假证明材料等手段骗取用户发卡，甚至是恶意透支信用卡额度，触犯法律，那法律也不会放过你。
第二、一般逾期的人都是因为个人收入急剧减少，根本无力偿还了，这样的逾期债务人连自己的基本温饱问题解决都几乎困难了，试问你拿什么来分期还款？
稍微有点资金能力的人，这点信用卡通过一定的手段周转过来，总不至于逾期的。如果是实在没办法逾期了，那也真是山穷水尽了，试问你有好几张卡，都分期，就算60期好了，你一个月要还多少？你有钱还吗？
如果没钱还，又去跟银行协商分期还款，最终还是还不了，那你是什么意思呢？嫖银行吗？
二尺失信的危害可是被首次逾期失信更严重啊。
第三、协商分期还款业务的几个风险提示：
1、需要提前支付10%的服务佣金，如果办不成，这个可是退不回来的。也就意味着在你本身负债累累的困境下，你又要被搜刮一次。
2、一般和你说60期，都是噱头，很少有银行会同意60期，所以大部分的银行最多是24期或者36期，所以他们讲的60期也就是个广告词而已，别尽想着60期，没那么乐观。
3、违法风险。如果协商分期还款业务的人诚心帮你去做，他们肯定会制造一些虚假证明材料，如果你一直能按照协商结果执行没事，如果一旦你再次逾期，银行查下来，你使用了虚假证明，那可真的是信用卡诈骗了。
这里也奉劝做协商分期业务的人，不要做这种存在违法风险的事，你就是赚了钱，到时候也照样叫你吐出来。
第四、你要做的是保持你的收支平衡。不要再去做以贷养贷的事。
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