理财需要制定详细方案

虽然投资理财简单说就是管理自己或家庭的财富、如赚钱、省钱、花钱之道。但真做起来，还需要制定一个详细的方案。方案内容：

一、设定理财目标

理财应该基于自身状况而制定几个理财目标，并依据预期完成的时间，分为长期、中期、短期等理财期限，然后在进行合理的分配资金，以完成不同的理财目标。

二、评估风险的承受能力

我们常说投资有风险，因为但凡涉及投资，都是有风险存在的，只是风险有高有低，所以正确的评估风险承受能力也是非常重要的。风险承受能力越高，那就能选择一些高收益但风险也较高的理财产品，如果风险承受能力较低，则可以选择一些比较传统的理财产品，以降低风险。

除此之外，不同的年龄阶段，所要面临的风险也是不同的，年轻人初生牛犊不怕虎，风险承受能力就相对高一些，但不如中年以后的风险承受能力就在逐渐降低，我们的理财产品也要随之进行改变。

三、了解财务状况

前期了解自己的财务状况也是理财方案制定的一个非常重要的过程，因为这要明确计算出自己的收入与支出，以及负债和现金流，包括一些流动性资产与固定资产等。

四、选择适合的合适的理财产品

在制定理财规划时，要根据自身情况选择合适自己的理财产品。适合自己的理财产品能够让你事半功倍，但错的理财产品很容易造成本金的亏损。

五、购买保险

在进行理财时，由于需要充分的利用手中的资金，所以可能造成突发情况如无钱可用，如果配置一份合适的商业保险，则可以让家庭规避掉这类风险，为家庭成员配置重疾险、意外险等，可为家庭撑起一把保护伞。