存款时，银行为什么会推荐理财产品？

关于银行存款的安全程度，我想基本上没有人会对其抱有质疑态度。不过，自利率市场化之后，多数人能在银行办理存款业务时，可以听到银行工作人员这样的话语：“我们银行规模很大，推出的理财产品没有任何风险”。

从时间段来理解这句话，如果是放在理财产品保本时期，似乎并没有太大问题。然而，自18年取消保本型理财产品之后，这句话怎么看都有着不少的猫腻存在。再加上，近些年“存款变保单”的新闻层出不穷，心中对银行的担忧始终让人放心不下。

那么，银行不留余力推荐理财产品的原因是什么呢？

从生存面来看，以往存款、贷款既是银行最主要的基础业务，同时也是一家银行能否活下去、能否盈利的关键点。但随着利率市场化之后，银行也在市场上大力开展别的业务，以此寻求更好的发展。

如果说：存贷业务是银行的立身之本，对应的是工资保障；那么理财产品，就属于哪种提成较高的增值业务，对应的是高额的奖励。单以个人的收入为例，谁不想每个月可以有多一点的收入？

所以，从目前银行的盈利方面入手，理财产品这种中间业务，算是银行主要的盈利来源。因此，在很多时候，银行自然会不留余力地推荐储户选择理财产品。

天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往，钱赚不完，但谁都想多赚点钱。设想在银行保障存贷这项基本业务后，会放弃中间业务吗？这个问题显然已有答案，中间业务既能提高银行盈利水平，又能增加员工收入，银行怎么会放弃这项业务呢？

同时，从两种选择的收益高低来看，理财产品带来的收益，一般都要高于存款利息。所以，银行在依靠第三方推出理财产品的同时，既能赚取中间收入，也能在利率市场上提高自己的竞争力。对自己有好处，没有坏处的选择，试问谁会选择错过呢？

存款和理财产品的区别

对于很多人而言，在表面流程上，存款和理财产品似乎并没有多少区别，因为都是将钱交给银行，然后银行再将这些钱发放出去，同时两种选择都有利息收益。

不过，流程上虽然相同，但在本质上并不相同。从借贷关系来说，存款就相当于银行欠你钱，只要存款在50万元以内，这笔存款绝对安全。就算是银行倒闭，也会有存款保险条例负责储户的存款。

而在理财产品上，虽有银行自己发行的理财产品，但多数情况下银行会和第三方合作，这类理财产品中的储户和银行并无直接关联，银行顶多算个中间商。

换句话来说，就是银行替第三方向社会吸收资金，而储户买入理财产品的利息，由第三方负责，银行在这项中间业务中，赚取的是来自第三方的资金，说的直白点就是所谓的“劳务费”。至于理财产品能不能保本，能不能获取收益，银行都不会负责。

对于个人选择而言，虽然理财产品带来的收益较高，但收益与风险是相伴的。那些表面上看起来很赚钱，也很安全的投资选项，但背后的隐性风险，不会浮于表面。所以，在银行购买理财产品之前，先摸清楚它的性质、它的风险等级，以及自己能够承受的风险程度，再来做具体打算。