这两类活期理财收益率更好

今年上半年，货币基金收益率跌势非常凶猛，1月初平均收益率还在2.7%左右，但此后直线下降，到6月份一度跌破1.5%。虽然近两个月有所回升，但也一直没超过1.9%，预计下半年也很难涨到2%以上。

随着收益率大幅下跌，货币基金对投资者的吸引力大幅减弱，部分投资者开始寻求收益率更高的活期理财产品。目前理财市场上，常见的可以替代货币基金的活期理财产品有两种，一是银行活期存款、活期理财，二是活期养老保障管理产品，这两类产品的收益率都要明显高于货币基金，近两个月平均收益率大致在2.8%~3%之间。

一、银行活期理财、活期存款产品

关于银行活期理财产品，大部分产品如果在T日15：00前购买，T+1日起息；但是赎回时，到账时间主要分为两种，一种是赎回时可实时到账，灵活性很高；还有一种是赎回时T+1才能到账，流动性稍微弱一些。

过去大家购买银行理财比较麻烦，首次购买需要到银行网点做风险评估问卷，门槛也比较高，最低1万元或5万元起购。随着理财子公司快速发展，现在的银行理财产品购买起来非常便捷，首次购买可以直接在网上做风险评估问卷，且门槛很低，很多都是1元起购，重要的是产品七日年化收益率在3%左右，相对于货币基金高出不少，也有一些产品风险等级为低风险，与货币基金相当。购买非常便捷。

而对于银行活期存款、或者类活期存款产品，如7日定期返息的银行存款产品，利率一般都能超过3%，且随时存入，随时起息，并且支持任何时候提前支取，基本也都能及时到账。并且安全性比较高，能够享受存款保险条例保障，50万以内由央行存款保险基金负责托底保障，非常适合低风险偏好的投资者。

二、养老保障管理产品

活期养老保障管理产品也是大家比较常见的一种由“养老保险公司“发行的理财产品，现在很多平台都在代销该类产品，虽然名称中带有“养老”、“保险“字眼，实际上对投资者而言，和养老、或保险没啥关系，就是一款纯粹的理财产品。

养老保障管理产品有活期的也有定期的，活期产品均为T+1理财，灵活性比货币基金稍微弱一点，资金赎回最快T+1日到账。养老保障管理产品基本上都是1000元起购，门槛也比较低。目前活期养老保障产品的七日年化收益率在2.5%左右，虽然收益率比银行理财低一些，但是购买起来更加便捷，无需开卡就可以直接购买。

此外，还有一些超短期的养老保障管理产品，期限在3个月以内，比如30天、45天、60天、90天等，灵活性也不算差，收益率能达到3%以上，投资者也可以搭配购买。

所以从收益率上看，银行活期理财产品、活期存款产品、活期的养老保障管理产品收益率都要高于货币基金，灵活性与赎回额度也各有千秋，对资金的灵活性和收益率都有一定要求的投资者，不妨多比较比较。