继央行等四部门发布金融26条支持大湾区建设之后，粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化又有新进展。6月29日下午，央行与香港金融管理局、澳门金融管理局发布关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的联合公告。
此前（5月14日），中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。意见明确提出，探索建立跨境理财通机制。
这次公告内容则让跨境理财通迈出重要一步。
公告表示，为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化，央行、香港金管局、澳门金管局决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点（以下简称“跨境理财通”）。
什么是跨境理财通？
指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品，按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。
“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；
“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行（以下简称内地银行）开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。
“跨境理财通”的推出，意味着内地居民可以去港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品。
港澳居民同样可以在大湾区内地银行（以下简称内地银行）开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。
为何跨境理财通一直迟迟未能落地？
很大程度上是受到现行政策的制约。
比如，内地居民一年换汇额度为5万美元且不能用于境外投资，因此要投资港澳银行所发行的当地理财产品，可能需要相关部门另设专门的额度。
同样，港澳居民要购买内地理财产品，也会遇到法律法规、产品风险处置等方面的问题。
得益跨境理财通
湾区居民资产配置清单将更丰富
如果解决了这些政策制约，跨境理财通的推出，对于大湾区居民而言，其投资产品得到了丰富，有了更多的选择，资产配置清单也会不一样。
比如，理财通含保险通的话，那内地居民去香港买保险不仅合法化，而且在理赔方面也会更加便利化。金融26中也已提出，要推进湾区医疗保险服务便利化，支持保险机构开发创新型跨境医疗险产品，并在允许香港保险公司在大湾区内地城市设立服务中心。
据统计，截至2020年5月末，大湾区跨境医疗险已累计承保4691件。
于市场而言，金融的互联互通，将让湾区内的理财产品市场竞争更为充分。特别对于香港而言，内地居民的财富水平，也将给香港注入新的动力。
跨境理财通为一项试点性政策
对资金额度将进行宏观审慎系数动态调节
值得注意的是，跨境理财通是国家支持粤港澳大湾区建设、推进内地与香港澳门金融合作的一项试点性政策。因此，无论是“北向通”还是“南向通”，其业务资金将通过账户一一绑定，实现闭环汇划和封闭管理，使用范围仅限于购买合资格的投资产品。
公告表示，资金汇划使用人民币跨境结算，资金兑换在离岸市场完成。对“北向通”和“南向通”跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理，总额度通过宏观审慎系数动态调节。
因关涉风险可控性和监管等问题，公告表示，应当按照稳妥有序、风险可控的原则，积极推进“跨境理财通”的各项准备工作，在完成相关规则和系统建设后，正式启动“跨境理财通”试点业务。
至于“跨境理财通”正式启动时间和实施细则，要另行规定。也就是说，跨境理财通正式落地，还需时日。
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