国有银行降息15%？

截至6月底，居民存款总额已达到100.89万亿元，如果按14亿人平均分配，每人可分到7万元。如果算上一家三口，中国每个家庭平均存款21万元。而且，中国是世界上储蓄率最高的国家，目前的储蓄率为46%，而全球平均储蓄率为29%。中国人爱存钱。除了良好的储蓄习惯，还有人在处理失业、生病等突发事件，支付买房、买大件商品的首付。

然而，令储户担忧的是，今年以来，该行存款利率不断下调。一是央行叫停结构性存款、异地存款、互联网存款等高利率存款。然后是5月至6月的RRR降息，将2年期存款利率从2.96%降至2.6%，将3年期存款利率从3.85%降至3.25%。如果在银行存100万，3年期存款利息收入会减少6000元/年。国有银行中长期存款利率下调15%以上。

值得一提的是，这次银行还下调了大额存单利率，之前是3.95%，现在降到了3.35%。银行的存款利率几次下调，储户的利息收入减少了很多。现在的问题是，如果储户觉得国有银行的利率太低，大额存单失去了吸引力，能否将存款转移到更安全、回报更高的地方？我们的答案是肯定的，有三个地方可以转存款。

首先是货币基金。最著名的是支付宝平台上的各种宝贝钱基金。目前最大的货币基金是余额宝。简单来说，货币基金就是把社会上的一些闲置资金，通过聚沙成塔的方式存入货币基金，然后和银行谈利息，协商更高的价格。此外，货币基金还投资于风险较低的投资理财产品，如国债、公司债、银行间票据等。

目前每万元商品基数的日利息收入为0.7元，相当于年利率2.6%，高于一年期定期存款的收入。而且货币基金是活期存款的形式，钱可以随时取出，收益不亏。因此，对于稳定的投资者来说，他们可以从银行取钱，购买货币基金，这样收入比定期存款高，流动性也比定期存款好。

第二，把钱存在地方小银行。与国有大银行相比，小银行由于成立时间较晚，储户资源较少，尤其是大客户数量更是奇缺。所以，国有大银行会大幅下调存款利率，而小银行往往会保持原来的利率不降，或者降幅远远低于国有大型银行。

比如，本来地方小银行的三年期银行定存是4.12%，而现在则把利率降至3.8%左右，其实这要比国有银行在下调利率之前还要高。所以，储户们可以把钱转存到地方小银行，他们的利率比之前下降有限。

第三是，购买国债。目前国债分为电子式国债，以及凭证式国债两种，电子式国债主要是在网上购买，而凭证式国债主要是到银行网点里去购买。当然，自7月份发行的国债利率来看，3年期的国债利率从3.8下降到3.4%，5年期的国债利率从3.97%下降到3.57%，显然，国债下降的幅度也是比较大的。

但是，国债的利率还是要比银行存款高出一些的。而且国债除了安全性高，还有的优点就是，可以靠档计息，而且每年都可以拿到国债的利息。所以，如果大家不满意定存的利率的话，可以选择购买国债。

从今年开始，存款的利率总体将呈现下降趋势，目前存款下滑主要是二年至五年的存款利率，存款利率的跌幅已经超过了15%以上。如果储户对目前存款的利率不满意，但又要追求存款的安全，则可以选择购买货币基金、到中小银行存款，还有就是购买国债。当然，货币基金的利率水平呈现下滑趋势，而把钱存在中小银行和国债，获取相对较高收益还是有保障的。总之，储户如果想多拿点利率，就可以投资以上三个地方，可以获得更高、更稳定的收益。