因为中国人天生就有忧患意识，所以养成了存钱的习惯，这也是全世界闻名的。目前，中国的储蓄率仍为46%，远高于全球29%的平均储蓄率。今年一季度，我国存款规模增加8.35万亿元。据统计，截至2021年第一季度，我国居民存款总额已超过100万亿元。如果我国人口是14亿人，人均存款总额将达到7万元左右。
虽然人民群众的存款意愿在增强，但国内存款利率将呈现下降趋势：一是从今年开始，央行停止了靠档计息、结构性存款、异地存款等各类高息业务。另一种是6月份央行直接下调银行存款利率，主要是将高于基准利率的百分比改为基准利率的上基点。这缩小了银行可以独立提高的利率空间。整个存款利率市场收益率下降。
尽管银行的利率呈现下调的趋势，但储户们还是愿意把钱存在银行里面，因为把钱存在银行里面比较安全，收益也很固定。不过，我们还是要提醒储户们的，银行在存款方面也有套路，有人不幸中过招，所以储户们在存钱时也要多留几个心眼，还要牢牢捂好自己的“钱袋子”。
套路一：存款变成理财产品
众所周知，存款和理财产品是完全不同的。存款保本保息，理财产品不硬性兑付。如果储户用存款购买理财产品，可能会面临亏损的风险。张阿姨的银行存款到期了，她去银行续费。看到最近利率下调，张阿姨抱怨活期存款利率太低。
银行的工作人员会给张阿姨介绍结构理性产品，张阿姨觉得是银行存款的创新品种，利率也不错，就买了一些。当张阿姨发现自己的存款变成了结构性理性产品时，后悔也来不及了。
事实上，银行结构性理财产品与之前的结构性存款类似。他们都拿出一部分储户的钱投资于高风险产品，如黄金、外汇、石油等金融衍生品。如果这样的投资成功，他们可以获得超额的投资收益。如果投资失败，银行理财产品将不保本保息。
显然，把钱存在银行的风险并不大，但如果你购买了银行理财产品，风险就很大。所以储户存款的时候要看清楚，是存了定期存款还是买了理财产品，不要搞错。
套路二：看似方便的自动转存
很多中老年人在定期存款到期后，就会到银行办理续存的手续，这样排一次队就要很长时间，于是银行工作人员就提出建议，储户在存钱的时候可以勾选自动转存，这样储户就不用每次存款到期，都要跑到银行来办理续存手续了。
实际上，自动转存之后，后面无论你存多少钱进去，和你最开始的利率始终会保持不变。如果银行利率涨了，那储户们就可能会吃大亏。还不如储户自己辛苦一下，在存单到期后自己跑一趟银行办理续存手续，这样万一银行有什么更好的存款方式，就可以参加了。
套路三：阶梯存款风险低，却收益高？
如果储户想在银行存一笔钱，银行工作人员会建议你进行阶梯存款，这样可以保证储户的流动性安全。比如你在银行存50万，存三年30万，存两年20万，存一年10万，这样客户不仅享受三个档次的存款利率，还不用因为存款时间短而担心用活期利息。但实际上，这种存款方式远不如一次性存取款划算。如果担心将钱存入银行后会面临资金周转不灵的问题，可以将存款转移或抵押，实现现金流通。
储户了解这三大存款套路后，我们去银行存款的时候，一定不要相信银行工作人员做了很多炒作，要有更长的胸襟，多了解存钱和理财，避免陷入一些陷阱。当然，客户是想把钱存银行，还是想买理财产品，取决于自身的风险承受能力。如果你是一个稳定的投资者，把钱存入银行是最安全的，因为风险与投资回报成正比。现在除了定期存款，没有绝对稳定的投资品种！
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