文：团团
改革开放40年来，中国经济取得了前所未有的发展。国内生产总值从40年前的4000多亿元飙升到2020年的100多万亿，人均GDP也已突破1万美元大关，这也意味着中国开始迈向高收入国家。除此之外，中国还是国际著名的储蓄大国，截至今年3月底，我国人民币存款总额为220.92万亿元，再创历史新高。
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长期以来，银行是人们最可靠的存款机构，有了闲钱，人们也会先把钱存入银行。不过，随着互联网金融的兴起，余额宝、零钱通等产品正在与银行争夺存款，利率还很高。竞争很激烈，如果银行利率不高，那将失去很多储户。
因此，2015年，央行正式启动利率市场化改革，决定不再对商业银行和农村合作金融机构设定存款利率浮动上限。现在权力下放给银行，这无疑增加了灵活性。为了竞争，各大银行纷纷推出各种创新产品揽储。比如大额存单产品，门槛是20万，但利率很高，可以在基准利率的基础上上浮40%-45%。不仅如此，今年的定期存款利率也迎来了上调的利好消息，有钱存银行的人有福了。
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根据360金融研究院公布的数据，三个月、六个月、一年、三年、五年期平均利率均保持上升趋势，实现了“7连涨”，其中三年期平均利率涨幅最大，为3.538%。值得注意的是，五年期的平均利率仅为3.194%，这让不少人疑惑，为什么五年期的存款利率要低于三年期？
针对这一问题，我国金融业专家提出了自己的看法。他认为，虽然5年期存款的平均利率低于3年期存款的平均利率，看似不合理，但这是一个非常正常的现象。银行和储户不喜欢五年期存款。对储户来说，五年期的流动性太差了，万一急需提前取款，那他们的存款利息会全部付之东流，这无疑亏大了。
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对于银行来说，虽然五年期存款可以帮助他们有效揽储，但成本太高，因为三年期存款的利率已经处于较高的水平。如果五年期存款利率调高，那么银行的揽储成本则会大大增加，利润会缩水。因此，在银行和储户都不关注“5年期存款”的情况下，5年期存款平均利率始终保持在较低水平，低于3年期存款平均利率可以理解。
需要注意的是，上述利率都是平均值，3年期高于5年期的是平均利率，利率最高的还是五年期存款，最高达4.8%以上。不过，利率能达到4.8%的基本都是小银行。这些银行之所以给出如此高的存款利率，是因为它们揽储压力太大。
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因此，也就是说，如果你的其他收入足以支付你的生活开支，不需要使用定期存款，那么选择5年期限最划算，利息也会相对可观。但我们在选择银行时应该谨慎，实力较弱的小银行利率高，风险也大。据银行内部工作人员介绍，其实还有3个时间段去存钱，获得的利息也很高。
每年年初：为了准备过年，很多人都会从银行提取大量现金，这会造成银行存款的大量流失。因此，为了吸引储户将钱存入银行，银行通常会采用各种“手段”来吸引客户，而最有效的手段就是提高银行存款利率。
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每年的年中：每年的6月份一般是大企业的资金回笼阶段，因为上市公司需要在这个时点发布年中报告。如果银行存款减少，就会造成银行资金短缺的问题。因此，此时银行会上调存款利率，吸引更多储户到银行存款。
最后就是每年年末。这也是银行的年终考核时间，考核指标是存款的数额，所以很多银行都会在年底做活动，这个时候，不仅利率高，还可能从银行得到小礼物。
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在银行有100万存款的人多吗？
国人的经济水平和生活质量有了很大提高，在世界富豪排行榜上，中国富豪也名列前茅，处于第一。于是有不少人认为，既然中国有那么多人的财富超过10亿美元，那么存款100万元的人肯定会更多。
但我国金融专家表示，事实上，如果不依靠贷款平台和信用卡等外部力量，中国拥有百万存款的人数并没有预期的那么多。此前，相关数据显示，我国存款50万元以上的储户仅占全部储户的0.37%。从这个角度看，拥有数百万存款的储户则会更少。
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某银行机构的从业人员一句话透露出实情，目前，我国拥有百万存款的储户不超过400万人。按中国14亿人口计算，拥有100万存款的储户只占全国人口的0.28%左右，甚至不到1%。但总的来说，不管多少，一定要有存款，存在银行，既安全还能收利息，同时，还可以起到“未雨绸缪”的作用，何乐而不为呢？大家有存钱的习惯吗？通常选择哪种存款方式？
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银行三年期定存利率达到5%，但要求最低存8