对公虚假开户是不法分子实施电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪的作案工具，严重危害了人民群众财产安全，破坏了正常的金融管理秩序。根据人行对防范对公客户虚假开户的自查要求，在上级行正确带领下，农发行薛城区支行高度重视，严格企业账户管理，加强风险防范，认真开展自查工作。
做好账户开户的事前询问。在账户正式开立前，加大询问力度，不仅要询问企业实际经营状况、实际经营范围、实际经营地址及核实企业开户意愿等，还要对代理经办人、法定代表人年龄偏小或偏大的客户加强关注，通过深入的沟通、询问，全面了解客户的具体情况。
严格审核企业开户申请资料。对企业纸质证件仔细辨别防伪点，确定客户提供材料的真实性和有效性；要通过人民银行账户结算管理系统确定企业基本存款账户的唯一性，不得为其多头开户；通过查询全国企业信用信息公示系统，查询企业注册经营情况，核对相关信息。
强化事前上门核实和事后回访。通过开户前上门核实、尽职调查和开户后定期上门回访、上门对账，全面、动态了解企业实地经营情况。
加大账户异常交易监测力度。通过定期风险排查、有效利用后台监控系统和可疑交易监测模型等手段加强账户行为监测和交易监测，尤其是加大对重点账户、“黑名单”账户的监测力度。
经过仔细认真核查，薛城支行不存在对公虚假开户的情况，下一步，薛城支行将进一步加大对账户开户的核查力度，避免风险发生。
（撰稿人：刁冉，农发行薛城区支行）
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