于潇：互联网金融时代应该管理好客户动态行为数据

图为中国建设银行电子银行部副总经理于潇。(新浪财经刘海伟摄)

　　新浪财经讯 1月15日，“2013中国金融机构金牌榜•金龙奖颁奖典礼”在北京举行。中国建设银行电子银行部副总经理于潇在《主题对话：大数据时代的金融创新与挑战》上表示，互联网金融的时代，我们应该去管理好客户的动态行为数据，这一点我想毋庸置疑的就是我们现在做的相对比较欠缺的。

　　以下是文字实录：

　　于潇：各位来宾好，首先我代表建设银行感谢活动主办方授予我们建设银行最佳电子银行和互联网金融创新奖，我们感到非常荣幸，也特别感谢各位专家对我们建行的厚爱。刚才主持人谈到这个问题，就是关于互联网金融为什么在我们中国这么热？我觉得这个问题可能是大家谈的比较多的一个话题，那么，我觉得作为我们银行来看，互联网金融和金融互联网化，这个大家觉得有差异，我们觉得又有共同点的地方。作为我们银行，从金融这个角度来看，我们怎么去更好的为客户提供这种全方位的服务，是我们在这个市场下需要做到的这样一个工作。

　　在这样一个背景下，谈一下建设银行从电子银行的角度，对互联网金融下银行怎么更好为客户服务，谈谈我们的几点想法：

　　第一、也是切合我们今天这个主题对话的主题，说的我们大数据时代的金融创新和挑战。那么，在这样一个大数据时代下，互联网金融和大数据我觉得是密不可分的。我们建设银行的想法是有三点在有序的推进。第一个我想是在互联网金融这个时代，我们要用好我们现有的静态数据。那么，实际上我觉得这个银行，我觉得经过多年的积累，我们已有的数据应该是非常的丰富，在我们的数据仓库里，有客户的行为的数据，客户的属性的信息，客户的以前在银行的交易信息。那么，这些交易信息背后我觉得都隐藏着客户很多的需求和潜在的一些业务机会。那么，在这样一个背景下，我们现在做了一些非常有益的尝试，我们觉得还是非常有效果。比如12306是现在非常热的火车票购票的网站，在这个网站上，我们建设银行的支付一直在各家银行当中交易量是最大的。实际上大家可能想建行我们的用户数不是最大的，为什么我们在网上支付的交易量能够做到最大呢？这当中有很多原因，我们做了一个探索非常有效。我们就是在互联网金融这个时代怎么从数据出发，去给客户进行精准的营销，在这一点上我们做了一个探索给大家分享一下。其实非常简单，我们就是依据我们现有的数据的背景，对我们客户做了一些简单的数据挖掘。比方说我们的一些客户，如果他的工作地是非户籍地，我们就认为他是应该有这样一些出行的，就是春节回家的需求。再一个我们也有大量客户支付的数据，客户经常在出行，经常的出差，这样的客户也是我们一些潜在的客户。

　　那实际上我们在这几点上做了一些精准营销以后，成功率非常高，使我们整个的交易量，实际上我们在持续不断的做客户精准的营销，使我们整个交易量在银行同业当中在12306上遥遥领先。同时支付宝[微博]上的支付数建行也是一直位居第一，利用这个大数据，在互联网时代，对我们对客户服务精准营销的一个尝试。

　　另外一点就是在大数据现有的静态数据里，我们还可以利用现有的数据对客户的风险防范也可以做很多的工作。像我们现在也尝试了一下，怎么把客户在他的交易过程当中，因为现在诈骗的非常多，我们怎么尽可能的帮助客户，减少他可能被欺骗的行为。我们建行做了一个非常有益的尝试，就是我们建立了一个事中交易的监控机制，这个监控机制实际上也是基于互联网下的一个大数据，我们做了一些风险监控的模型。比方说一个客户，他经常在北京这边进行工作生活，并且他的签约信息是在北京，但是他签约了电子银行之后，很快的可能不到半个小时就在上海这边进行了相关的交易。那么，这种基于我们大数据的分析就可以把这个监控出来，给客户进行确认，这种我觉得对整个客户的安全性，以及对整个风险防范上都有一个很大的提升，这个是我想讲的第一点，就是用好我们现有的静态数据，可以在我们互联网金融这个时代，银行业我觉得既可以精准营销，也可以有效的防范我们的风险。

　　第二、在这样一个互联网金融的时代，我们应该去管理好客户的动态行为数据，这一点我想毋庸置疑的就是我们现在做的相对比较欠缺的。像建行我们的国际互联网站现在在同业当中位居第一，每天客户的访问量，我们的PV能达到6000万，高峰能达到1.4亿。但是在这方面客户在我们网站上都做了一些什么，他从哪来来，又到哪里去，最后他感兴趣的是什么？说实在话，这一块我们现在正在布局，把这些数据做有效的一个采集。在这些采集的背后，我们觉得也是洞察，需要洞察客户的一些潜在需求，这个我们觉得也是下一步非常有空间，并且我们觉得也是隐藏了非常多的业务机会。这是我想讲的第二点。

　　第三、在这样一个互联网金融时代，实际上我们还应该秉承一种开放的心态，大家更多的去合作，更多的去共赢，那么对Web数据的合作，基于这样一个合作的基础，能够建立一个给客户多维度的，全方位的一个视角，这样才能有可能为客户提供全方位的服务。实际上我们也在想，比如我们刚才提到互联网金融时代银行主动出击，像我们建行建了善融商城，我们这个商城目前交易量已经突破300亿，这个交易背后我们也在建立客户网上的信用模型，但是这个客户模型建立的过程当中我们也很困惑，有可能客户在这个网站上信用非常好，但是有可能他在线下的信用，在其他信用上我们并不了解。所以，我们觉得下一步整个Web数据的合作和共赢，也是对客户全方位更精准服务的切入点。